Zustand

Die staatliche Citizens Property Insurance Corp. könnte entlang der Golfküste Floridas, wo Hurrikan Idalia voraussichtlich am Mittwoch auf Land treffen wird, mit Sachschäden in Milliardenhöhe rechnen.

Nach Angaben des Florida Office of Insurance Regulation übersteigt die Gesamtbelastung der Bürger mit 72 Milliarden US-Dollar für die in den acht Küstenbezirken geltenden Versicherungspolicen, in denen voraussichtlich Windgeschwindigkeiten von mehr als 110 Meilen pro Stunde auftreten, die anderer Versicherungsunternehmen bei weitem.

Citizens hat etwa 190.700 Policen, die Windschutz in den Landkreisen Pinellas, Pasco, Hernando, Citrus, Levy, Dixie, Taylor und Jefferson umfassen, gefolgt von Castle Key Indemnity Co. mit 28.000 Policen, was laut FLOIR einem Risiko von etwa 9,95 Milliarden US-Dollar entspricht Daten. Es ist jedoch nicht bekannt, wie hoch das Gesamtrisiko jedes Trägers ist, der in diesem Bereich Policen abschließt, da viele der größten Unternehmen des Staates aufgrund von Ausnahmeregelungen für Geschäftsgeheimnisse bestimmte Informationen nicht an die Aufsichtsbehörden melden.

Die zunehmende Größe von Citizens ist inzwischen zu einer weit verbreiteten Sorge unter Branchenanalysten geworden, die sagen, dass Idalia verheerende finanzielle Folgen für den sogenannten „Versicherer der letzten Instanz“ haben könnte, nachdem dieser durch Hurrikan Ian erheblich dezimiert wurde.

Der Bürgerüberschuss – überschüssige Mittel, die zur Begleichung von Schadensfällen verwendet werden – ging nach der Hurrikansaison 2022 um 1,9 Milliarden US-Dollar auf 4,9 Milliarden US-Dollar zurück, wie aus dem im Februar veröffentlichten Jahresbericht des Versicherers hervorgeht, der die wahrscheinlichen Nettoschäden, Finanzierungsmöglichkeiten und Potenzialbewertungen schätzt.

Den Bürgern stehen rund 6 Milliarden US-Dollar an Erstattungen durch den Florida Hurricane Catastrophe Fund und 5,8 Milliarden US-Dollar an privatem Risikotransfer zur Verfügung. Dem Bericht zufolge muss das Unternehmen dennoch auf Gutachten und möglicherweise eine Nachsorgefinanzierung zurückgreifen, um den Verpflichtungen der Versicherungsnehmer im Falle eines Hurrikans im Jahr 2023 nachzukommen.

„Die Leute schauten sich diese mehreren Milliarden an und sagten: ‚Hey, das ist eine Menge Geld, wie schlimm könnte es sein?‘ „Nun, Hurrikan Ian kam letztes Jahr durch Südwestflorida und traf kein besiedeltes Gebiet, ein Gebiet, in dem Citizens keine große Marktkonzentration hat, und das hat sie 4 Milliarden US-Dollar gekostet“, sagte Bruce Lucas, CEO von Slide Insurance mit Sitz in Tampa während eines früheren Interviews mit dem Tampa Bay Business Journal.

Laut Lucas ist Citizens „nur noch einen Hurrikan der Kategorie 1 davon entfernt, ausgelöscht zu werden“.

Laut Mark Friedlander, Senior Director des Insurance Information Institute, ist die verletzliche Lage der Bürger in erster Linie darauf zurückzuführen, dass die Tarife weit unter denen des privaten Marktes liegen, insbesondere in riskanteren Küstengebieten.

„Es ist eine sehr prekäre Situation für alle Verbraucher in Florida, denn im Endeffekt werden sie für die Ansprüche der Bürger verantwortlich gemacht“, sagte Friedlander.

Die staatlichen Regulierungsbehörden lehnten kürzlich in einer Anhörung am 22. August den Antrag des Versicherers ab, die Tarife um etwa 13 % anzuheben. Selbst wenn das Florida Office of Insurance Regulation die Erhöhung genehmigen würde, lägen die Policen von Citizen im Durchschnitt immer noch etwa 44 % unter den Tarifen auf dem Privatmarkt.

Tom Cerio, CEO von Citizens, erläuterte während der Anhörung letzte Woche, dass die Zinssätze von Citizens für das in Florida bestehende Risiko versicherungsmathematisch nicht solide sind, und sagte: „Das Risiko von Bewertungen für Versicherungsnehmer auf dem privaten Markt verschärft sich aufgrund unseres unglaublichen Versicherungswachstums.“

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